شناسایی و اولویت‌بندی ریسک‌های همکاری شرکت‌های بیمه با اینشورتک‌ها

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان

1 گروه حسابداری و مالی،واحد قم،دانشگاه آزاد اسلامی،قم،ایران

2 گروه حسابداریواحد قم،دانشگاه آزاد اسلامی ،قم ،ایران

3 استاد،گروه مدیریت،دانشگاه قم،قم،ایران

4 گروه حسابداری،واحد قم،دانشگاه آزاد اسلامی ،قم، ایران

چکیده

هدف: فناوری‌های پیشرفته در سال‌های اخیر صنعت مالی به‌ویژه بیمه را دستخوش دگرگونی‌های بسیار کرده‌اند. با این وجود، ارتباط شرکت‌های بیمه با اینشورتک‌ها ریسک‌های خاص خودش را دارد. پژوهش حاضر به‌ دنبال شناسایی و اولویت‌بندی ریسک‌های همکاری شرکت‌های بیمه با اینشورتک‌ها است.
روش‌شناسی: پژوهش حاضر از دیدگاه جهت‌گیری، کاربردی بوده و از نگاه روش‌شناسی به دلیل استفاده از روش‌های کمّی و کیفی دارای ماهیت آمیخته است. جامعة نظری پژوهش، خبرگان صنعت بیمه و فناوری‌های بیمه‌ای هستند. نمونه‌گیری به‌روش قضاوتی انجام شد و حجم آن برابر با 10 نفر بود. در این پژوهش از ابزار مصاحبه برای استخراج ریسک‌های پژوهش استفاده شد. در ادامه از دو پرسش‌نامة خبره‌سنجی و اولویت‌سنجی برای غربال و اولویت‌بندی ریسک‌ها استفاده شد. پایایی کدهای استخراجی با ضریب توافق دو کدگذار سنجیده شد و مقدار آن برابر با 87/0 بود که مقدار مطلوبی است.
یافته‌ها: پژوهش حاضر در سه مرحله انجام شد. در گام نخست، ریسک‌های اصلی و فرعی پژوهش با مصاحبه با خبرگان و روش تحلیل تم استخراج شدند. 28 ریسک در قالب هفت ریسک اصلی طبقه‌بندی شدند. ریسک‌های اصلی عبارت بودند از: ریسک‌های قانونی، ریسک‌های زیرساختی، ریسک‌های ساختاری، ریسک‌های امنیتی، ریسک‌های مربوط به اعتماد کاربران، ریسک‌های اقتصادی، و ریسک‌های مربوط به گسترش محدود فناوری. ریسک‌های فرعی در مرحلة بعد با روش دلفی فازی ارزیابی شدند. 11 ریسک به دلیل داشتن عدد دیفازی مطلوب، برای اولویت‌بندی نهایی انتخاب شدند. ریسک‌های منتخب در مرحلة بعد با روش کوکوسو ارزیابی نهایی شدند. ریسک‌های اولویت‌دار عبارت بودند از: عملکرد ضعیف رگ‌تک‌ها، تسلط مدل‌های سنتی کسب‌وکار در صنعت مالی، عدم اعتماد بخش‌های وسیعی از کاربران و مشتریان به فناوری‌های جدید، و ضعف سیستم‌ها و پایگاه‌های اطلاعاتی شرکت‌های بیمه.
نتیجه‌گیری: پیشنهادهای کاربردی پژوهش بر‌اساس مهمترین ریسک‌ها توسعه یافت. پیشنهادهای پژوهش دارای ماهیت پاسخ به ریسک بودند.

کلیدواژه‌ها

موضوعات

عنوان مقاله [English]

Identifying and Prioritizing the Risks of Cooperation between Insurance Companies and Insurtechs

نویسندگان [English]

  • mehri bahrami yar 1
  • mojgan safa 2
  • mohammad hassan maleki 3
  • seyed abbas borhani 4
1 Department accounting &finance,Qo.C,Islamic Azad University,Qom,Iran
2 Department of accounting,Qo.C,Islamic Azad University,Qom Iran
3 professor,Department of managment,University of Qom,Qom,, Iran
4 Department of accounting , Qo.C.Islamic Azad University, Qom, Iran
چکیده [English]

Objective: Advanced technologies have driven major transformations in the financial sector, particularly insurance. However, insurer-InsurTech collaborations entail distinct operational and strategic risks. This study identifies and prioritizes the risks associated with cooperation between insurance companies and InsurTechs.
Method: This applied, mixed-methods study targeted 10 industry and InsurTech experts selected via purposive (judgmental) sampling. Qualitative data were gathered via semi-structured interviews and analyzed through thematic analysis (inter-coder agreement reliability: $0.87$). Quantitative screening and prioritization were subsequently conducted using two structured expert questionnaires.
Findings: Carried out in three stages, the study initially extracted 28 sub-risks grouped into 7 main categories: legal, infrastructural, structural, security, user trust, economic, and limited technology expansion risks. Fuzzy Delphi screening retained 11 favorable sub-risks for final multicriteria evaluation via the CoCoSo (Combined Compromise Solution) method. Top-priority risks identified were: Weak RegTech performanceDominance of traditional financial-sector business modelsWidespread user/customer distrust in new technologiesInadequacies in insurer legacy systems and databases
Conclusion: Actionable risk-response proposals were formulated to address these high-priority vulnerabilities.

کلیدواژه‌ها [English]

  • Insurance Industry
  • Insurance Companies
  • Risk
  • Financial Technology
  • InsurTechs

مراجع

اتابکی‌نیا، ن.،عبادتی، الف.، و حمزه، الف. (1402). شناسایی و رتبه‌بندی آثار اینشورتک بر بوم کسب‌وکار شرکت‌های بیمه بر پایه روش تلفیقی دیمتل و فرایند تحلیل شبکه‌ای، پژوهشنامه بیمه، 38(3)، 213-224.
پارسامنش، ع.، مهرانی، ه.، وهاب‌زاده منشی، ش.، و  حسنمرادی، ن. (1400). طراحی الگوی پذیرش فناوری بیمه (اینشورتک) با روش مدل‌سازی ساختاری-تفسیری، پژوهشنامه بیمه، 36(4)، 101-133.
پهلوانیان، م.، شیرخدایی، م.، و قاضی نوری، سپهر. (1401). تعیین مسیر گذار به فناوری‌های نوین بیمه‌ای در ایران، پژوهشنامه بیمه، 37(2)، 147-179.
حقیقی کفاش، م.، بهرامی، الف.، و حاجی کریمی، ب. (1402). شناسایی و اولویت‌بندی مؤلفه‌ها و شاخص های مؤثر بر اینشورتک برای کسب‌وکارهای نوپا در صنعت بیمه، نشریه مدیریت کسب‌وکارهای بین‌المللی، 6(3)، 87-107.
ملکی، م.، محلوجیان، ه.، رامشه، م.، و اویسی نیک، ف. (1402). ارائه الگویی برای شناسایی و مدیریت چالش‌های فناوری مالی در حوزه پرداخت در ایران، مجله مدیریت نوآوری، 12(1)، 71-94.
یحیی‌زاده‌فر، م.، نجف‌پور، الف.، شیرخدایی، م.، و سلطان‌زاده، ج. (1402). شناسایی چالش های موجود در شکل‌گیری اینشورتک در صنعت بیمه ایران با رویکرد نظریه اسکات، پژوهشنامه بیمه، 38(4)، 331-346.
Afsari, F., Daulay, A. N., & Dharma, B. (2024). Development of Technology-Based Sharia Insurance in Increasing Market Share in the Digital Era (Study at PT Chubb Life Medan Branch). Jurnal Manajemen (Edisi Elektronik), 15(2), 423-438.
Agarwal, S., Bhardwaj, G., Saraswat, E., Singh, N., Aggarwal, R., & Bansal, A. (2022, February). Insurtech fostering automated insurance process using deep learning approach. In 2022 2nd International conference on innovative practices in technology and management (ICIPTM) (Vol. 2, pp. 386-392). IEEE.
Ahmad, S., Saxena, C., Islam, S., & Karim, R. (2024). Impact of insur-tech on the premium performance of insurance business. SN Computer Science, 5(1), 138.
Akkor, D. G., & Ozyukse, S. (2020). The effects of new technologies on the insurance sector: a proposition for underwriting qualifications for the future. Eurasian Journal of Business and Management, 8(1), 36-50.
Alam, M., Akhtar, S., & Bettencourt, A. (2024). Introduction to Fintech in Industry 5.0: Companion or Antagonist. In The Adoption of Fintech (pp. 1-16). Productivity Press.
Alt, R., Fridgen, G., & Chang, Y. (2024). The future of fintech—Towards ubiquitous financial services. Electronic Markets, 34(1), 3.
Atabaki Nia, N., Ebadati, O., & Hamzeh, A. (2023). Identification and ranking of the effects of InsurTech on the business model of insurance companies: A hybrid model of MCDM, DEMATEL and ANP. Iranian Journal of Insurance Research, 12(3), 213-224. doi: 10.22056/ijir.2023.03.04 [in Persian]
Banu, A. (2022). Big data analytics–tools and techniques–application in the insurance sector. In Big data: A game changer for insurance industry (pp. 191-212). Emerald Publishing Limited.
Baporikar, N. (2021). Fintech challenges and outlook in India. In Innovative strategies for implementing FinTech in banking (pp. 136-153). IGI Global.
Cao, S., Lyu, H., & Xu, X. (2020). InsurTech development: Evidence from Chinese media reports. Technological Forecasting and Social Change, 161, 120277.
Chang, V. Y. (2023). Do InsurTech startups disrupt the insurance industry? Finance Research Letters, 57, 104220.
Das, S. (2019). Opportunities and challenges of FinTech. keynote address at FinTech Conclave, New Delhi, 25.
Dominguez Anguiano, T., & Parte, L. (2024). The state of art, opportunities and challenges of blockchain in the insurance industry: a systematic literature review. Management Review Quarterly, 74(2), 1097-1118.
Doss, S. (2020). Digital disruption through data science: Embracing digital innovation in insurance business. Bimaquest, 20(3).
e Sá, J. O., Kaldeich, C., & Silva, M. J. (2024). Digital Transformation: A Case Study in the Context of Insurance Companies. Procedia Computer Science, 239, 1165-1172.
Ekholm, J., Ching, P., Thompson, M., & Veeraphan, D. (2022). Investing in Innovation: An Insurance Carrier’s Guide to Insurtech Engagement.
Eling, M., Gemmo, I., Guxha, D., & Schmeiser, H. (2024). Big data, risk classification, and privacy in insurance markets. The Geneva Risk and Insurance Review, 1-52.
Giglio, F. (2021). Fintech: A literature review. European Research Studies Journal, 24(2B), 600-627.
Glintić, M. (2024). The Impact of Digitalization on Insurance Contract and Insured’s Rights.
Greineder, M., Riasanow, T., Böhm, M., & Krcmar, H. (2020). The generic InsurTech ecosystem and its strategic implications for the digital transformation of the insurance industry.
Gupta, S., Ghardallou, W., Pandey, D. K., & Sahu, G. P. (2022). Artificial intelligence adoption in the insurance industry: Evidence using the technology–organization–environment framework. Research in International Business and Finance, 63, 101757.
Haghighi kafash, M. , Bahrami, A. and hajikarimi, B. (2023). Identification and prioritization of components and indicators affecting Insur‌tech For start-ups in the insurance industry. Journal of International Businesses Administration, 6(3), 87-107. doi: 10.22034/jiba.2023.49744.1837 [in Persian]
Harsono, I., & Suprapti, I. A. P. (2024). The role of fintech in transforming traditional financial services. Accounting Studies and Tax Journal (COUNT), 1(1), 81-91.
Jalal, A., Al Mubarak, M., & Durani, F. (2023). Financial technology (fintech). In Artificial Intelligence and Transforming Digital Marketing (pp. 525-536). Cham: Springer Nature Switzerland.
Khalisa, A. (2024). The Digitalization in Insurance Broker Industry: How Artificial Intelligence Affect This Industry. Ilomata International Journal of Management, 5(1), 261-279.
Khanna, R., Jindal, P., & Noja, G. G. (2024). Blockchain Technologies, a Catalyst for Insurance Sector. In The Application of Emerging Technology and Blockchain in the Insurance Industry (pp. 289-300). River Publishers.
Ma, M. (2022). The Operation of China's Insurance Industry in the Context of Big Data: Dilemmas, Challenges and Countermeasures. Beijing L. Rev., 13, 853.
Maleki,M H , Mahloujian,H , Ramshe,M and Oveicy Nick,F . (2023). Presenting a Model for Identifying and Managing Financial Technology Challenges in Iran. Innovation Management Journal, 12(1), 71-94. [in Persian]
Mamiko, Y. A. (2020). The Impact of Big Data and Artificial Intelligence (AI) in the Insurance Sector.
McFall, L., Meyers, G., & van Hoyweghen, I. (2022). Editorial: the personalisation of insurance: data, behaviour and innovation. Big Data & Soc 1.
Neale, F. R., Drake, P. P., & Konstantopoulos, T. (2020). InsurTech and the Disruption of the Insurance Industry. Journal of Insurance Issues, 43(2), 64-96.
Nguyen, T. V. A., & Nguyen, A. T. Trends in Fintech Application in the Insurance Sector in Vietnam.
Njegomir, V., & Demko-Rihter, J. (2023). InsurTech: new competition to traditional insurers and impact on the economic growth. In Digital transformation of the financial industry: approaches and applications (pp. 133-150). Cham: Springer International Publishing.
Nur, D. L., & Nasution, M. I. P. (2024). Analysis Of the Use of Digital Technology in Insurance Premium Management. Moneta: Journal of Economics and Finance, 2(1), 1-13.
Pahlavanian, M., Shirkhodaie, M., & Ghazinoory, S. (2022). Determining the transition path to emerging insurance technologies in Iran. Iranian Journal of Insurance Research, 11(2), 147-179. doi: 10.22056/ijir.2022.02.05 [in Persian]
Pala, S. K. Investigating Fraud Detection in Insurance Claims using Data Science. International Journal of Enhanced Research in Science, Technology & Engineering ISSN, 2319-7463.
Parsamanesh, A., Mehrani, H., vahabzadeh Monshi, S., & Hasanmoradi, N. (2021). Designing insuretech acceptance model via interpretive- structural modeling. Iranian Journal of Insurance Research, 10(4), 291-304. doi: 10.22056/ijir.2021.04.04 [in Persian]
Patil, H. K., & Seshadri, R. (2014, June). Big data security and privacy issues in healthcare. In 2014 IEEE international congress on big data (pp. 762-765). IEEE.
Qiu, Z., Wang, J., Wu, K., & Yang, S. (2024). The value of FinTech innovations for the finance industry: Evidence from China. Economic and Political Studies, 12(1), 1-19.
Ressel, J., Völler, M., Murphy, F., & Mullins, M. (2024). Addressing the notion of trust around ChatGPT in the high-stakes use case of insurance. Technology in Society, 102644.
Restoy, F. (2019). Regulating fintech: what is going on, and where are the challenges. Bank for International Settlements, 1-7.
Sanwal, R. (2021). Impact of Artificial Intelligence on the Insurance Industry. In Applications of Artificial Intelligence in Business and Finance (pp. 203-219). Apple Academic Press.
Shi, C., Sun, Y., & Lyu, J. (2023). D&O insurance, technology independent directors, and R&D investment. International Review of Financial Analysis, 89, 102868.
Srivastava, R., Prashar, A., Iyer, S. V., & Gotise, P. (2024). Insurance in the Industry 4.0 environment: A literature review, synthesis, and research agenda. Australian Journal of Management, 49(2), 290-312.
Stoeckli, E., Dremel, C., & Uebernickel, F. (2018). Exploring characteristics and transformational capabilities of InsurTech innovations to understand insurance value creation in a digital world. Electronic markets, 28, 287-305.
Suryono, R. R., Budi, I., & Purwandari, B. (2020). Challenges and trends of financial technology (Fintech): a systematic literature review. Information, 11(12), 590.
Susanto, A. (2022). Digital transformation of the insurance industry: the potential of insurance technology (insurtech) in Indonesia. Journal of Humanities, Social Sciences and Business (JHSSB), 2(1), 172-180.
Talesh, S. A. (2018). Data breach, privacy, and cyber insurance: How insurance companies act as “compliance managers” for businesses. Law & Social Inquiry, 43(2), 417-440.
Umasankar, M., Desai, K., & Padmavathy, S. (2023). Insuretech: Saviour of insurance sector in India. In Emerging Trends and Innovations in Industries of the Developing World (pp. 1-6). CRC Press.
Wang, Q. (2021). The impact of insurtech on Chinese insurance industry. Procedia Computer Science, 187, 30-35.
Wilkinson, D., Christie, A., Tarr, A. A., & Tarr, J. A. (2024). Big Data, Artificial Intelligence and Insurance. In The Global Insurance Market and Change (pp. 22-46). Informa Law from Routledge.
Yahyazadehfar, M., Najafpour, A., Shirkhodaie, M., & Soltanzadeh, J. (2023). Identifying challenges in formation of insur-tech in Iran's insurance industry using scot theory. Iranian Journal of Insurance Research, 12(4), 331-346. doi: 10.22056/ijir.2023.04.06 [in Persian]
Yunita, I. (2024). Development, Risk and Legal Aspect of Fintech, Insurtech and Proptech in Indonesia. MSJ: Majority Science Journal, 2(1), 390-399.
ارسال نظر در مورد این مقاله
CAPTCHA Image
علوم و فنون مدیریت اطلاعات
دوره 12، شماره 3
مهر 1405
صفحه 74-93

فایل ها

هم رسانی

ارجاع به این مقاله

آمار